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林古溪对着伙计拿来的规章,逐条讲解起来:“我们的贷银,过程主要分三个步骤,包括贷前,贷中和贷后。首先来说贷前吧,必须有两个伙计对我们的借银人进行严格的调查,包括借银人的家庭背景,生意情况,借钱用途,还钱来源,逐一进行说明,并出具借银人调查说明,两人共同署名之后提交给管事的审查。”
这时,吴管事的插嘴道:“让我们的伙计去进行调查,我能理解。但是,还要进行调查说明,还需两人共同署名,这是什么意思?必须要出具纸质的材料才可以是吗?这是不信任我们的伙计吗?”
林古溪解释道:“我说过了,这无关于信任,所有事情必须按规章办,才能保证我们在大量的借银情况之下,做好风险控制。否则的话,还像之前那样靠人情,如果伙计说,这个借款人有钱,能按时还钱,他就一定能按时还钱吗?万一之后还不上的话要怎么办,当然一切要落在白纸黑字上!”
吴管事诧异道:“那如果还不上钱的话,就要对这些伙计做出惩戒吗?”
林古溪道:“这个是自然的,不只是伙计,如果这笔借银出现了风险的话,那所有这一条线上牵扯到的人员全都要做出惩处的。这样,大家才会对自己做过的每一个工作都负责任,这才是我们风险控制的基础啊!”
吴管事虽然觉得这样有些严苛,但是也不得不承认林古溪说得有些道理,因此便不再质疑。
林古溪见状,接着说下去:“由几个掌柜的组成了审查会,审核过伙计的贷前报告之后,再按照这个规章里的流程,将银子放出去。在审核过程中,每位掌柜的都需要为自己的决策负责的。”林古溪意味深长地看着众人:“职位越高,责任越大,当然收益也会越大。”
几位掌柜的都是满脸的踌躇满志,没错,这个规章制度里规定的分成确实很诱人。
林古溪接着讲下去:“虽然银子放出了去了,但是这才是刚刚开始,必须按月进行贷后跟踪,所有对借银人的还钱能力可能产生影响的因素进行分析,比如生意变动、家庭成员的变动等等,直至将这笔借银完全还上为止。”
吴管事追问:“如果确实换不上呢?”
林古溪赞道:“问的好,即使我们每个环节都做的万无一失,也难免会出现不可掌控的局面,一旦借银到期无法偿还,我们要具体问题具体分析,如果是借银人一时资金周转不灵,长期的还钱能力不受影响的话,我们可以为其延期或者续贷,当然这不是一个人可以做决定的,具体程序可以看这一章。”林古溪将规章里的《借银续贷流程》指给吴管事看。
吴管事点头表示理解了,又继续问道:“如果是借银人真的没有任何偿还能力了呢,我们就应该把抵押物收回来,向担保的中间人去催讨,尽量挽回损失吧?”
林古溪回答:“没错,这和我们钱庄之前做的差不多,尽一切能力讨钱罢了。我们能做的都做过之后,还是有没要回来的钱,就只能用钱庄的利润去抵扣... -->>
林古溪对着伙计拿来的规章,逐条讲解起来:“我们的贷银,过程主要分三个步骤,包括贷前,贷中和贷后。首先来说贷前吧,必须有两个伙计对我们的借银人进行严格的调查,包括借银人的家庭背景,生意情况,借钱用途,还钱来源,逐一进行说明,并出具借银人调查说明,两人共同署名之后提交给管事的审查。”
这时,吴管事的插嘴道:“让我们的伙计去进行调查,我能理解。但是,还要进行调查说明,还需两人共同署名,这是什么意思?必须要出具纸质的材料才可以是吗?这是不信任我们的伙计吗?”
林古溪解释道:“我说过了,这无关于信任,所有事情必须按规章办,才能保证我们在大量的借银情况之下,做好风险控制。否则的话,还像之前那样靠人情,如果伙计说,这个借款人有钱,能按时还钱,他就一定能按时还钱吗?万一之后还不上的话要怎么办,当然一切要落在白纸黑字上!”
吴管事诧异道:“那如果还不上钱的话,就要对这些伙计做出惩戒吗?”
林古溪道:“这个是自然的,不只是伙计,如果这笔借银出现了风险的话,那所有这一条线上牵扯到的人员全都要做出惩处的。这样,大家才会对自己做过的每一个工作都负责任,这才是我们风险控制的基础啊!”
吴管事虽然觉得这样有些严苛,但是也不得不承认林古溪说得有些道理,因此便不再质疑。
林古溪见状,接着说下去:“由几个掌柜的组成了审查会,审核过伙计的贷前报告之后,再按照这个规章里的流程,将银子放出去。在审核过程中,每位掌柜的都需要为自己的决策负责的。”林古溪意味深长地看着众人:“职位越高,责任越大,当然收益也会越大。”
几位掌柜的都是满脸的踌躇满志,没错,这个规章制度里规定的分成确实很诱人。
林古溪接着讲下去:“虽然银子放出了去了,但是这才是刚刚开始,必须按月进行贷后跟踪,所有对借银人的还钱能力可能产生影响的因素进行分析,比如生意变动、家庭成员的变动等等,直至将这笔借银完全还上为止。”
吴管事追问:“如果确实换不上呢?”
林古溪赞道:“问的好,即使我们每个环节都做的万无一失,也难免会出现不可掌控的局面,一旦借银到期无法偿还,我们要具体问题具体分析,如果是借银人一时资金周转不灵,长期的还钱能力不受影响的话,我们可以为其延期或者续贷,当然这不是一个人可以做决定的,具体程序可以看这一章。”林古溪将规章里的《借银续贷流程》指给吴管事看。
吴管事点头表示理解了,又继续问道:“如果是借银人真的没有任何偿还能力了呢,我们就应该把抵押物收回来,向担保的中间人去催讨,尽量挽回损失吧?”
林古溪回答:“没错,这和我们钱庄之前做的差不多,尽一切能力讨钱罢了。我们能做的都做过之后,还是有没要回来的钱,就只能用钱庄的利润去抵扣... -->>
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